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같은 소득인데 작년보다 대출한도가 확 줄었다는 얘기, 들어보셨나요?
스트레스DSR 3단계 때문이에요. 다만 지방 주담대는 12월31일까지 유예 연장돼서, 지역에 따라 지금 받는 한도가 크게 달라요.
내 지역·금리유형 기준으로 한도를 미리 계산하는 법을 정리해드릴게요.
금융위 시행방안
지금 내 지역은 몇 단계일까
| 구분 | 스트레스금리 | 적용기간 |
|---|---|---|
| 수도권·규제지역 | 3.0%(3단계) | 이미적용중 |
| 지방(규제지역제외) | 0.75%(2단계) | ~2026.12.31 유예 |
💡 지방은 2025년부터 계속 유예 연장돼왔어요. 부동산경기 부진을 고려한 조치라, 12월31일 이후 재연장 여부는 또 발표를 지켜봐야 해요.
대출 한도, 이렇게 계산돼요
- 기본원리 — 실제금리가 아니라 "실제금리+스트레스금리"로 원리금을 환산해 DSR 계산(대출금리 자체는 안 오름)
- 적용대상 — 은행권·2금융권 모든 가계대출(신용대출은 잔액1억원초과시만 적용)
- DSR상한 — 은행권40%, 제2금융권50%
- 금리유형별 유불리 — 순수고정금리가 가장 유리, 혼합형(80%)·주기형(40%) 순, 변동금리가 가장 불리
한도 미리계산
💬 [실제 후기] 작년에 은행에서 대출한도를 뽑아봤을 때보다 올해 다시 알아보니 금액이 눈에 띄게 줄어있어서 당황했어요. 소득도 그대로였는데 스트레스DSR3단계 때문이라는 걸 알게 됐습니다. 다행히 지방 주택이라 아직 2단계 유예가 적용된다는 걸 확인하고 나서야 한도가 왜 다른지 이해할 수 있었어요. 순수고정금리로 받으면 조금이라도 한도가 더 나온다고 해서, 상품 선택도 신중하게 비교해봤습니다.
자주 묻는 질문
Q. 지방 주담대는 지금 3단계가 적용되나요?
아니요, 규제지역을 제외한 지방 주담대는 2026년 12월31일까지 2단계(스트레스금리 0.75%)가 유지됩니다. 수도권·규제지역은 이미 3단계(3.0%)가 적용되고 있습니다.
Q. 신용대출도 스트레스DSR이 적용되나요?
신용대출 잔액이 1억원을 초과하는 경우에만 스트레스DSR이 적용됩니다. 1억원 이하 신용대출은 해당되지 않습니다.
Q. 고정금리로 받으면 한도가 더 나오나요?
네, 순수 고정금리 대출은 스트레스금리 적용비율이 가장 낮아 한도 면에서 유리합니다. 혼합형은 80%, 주기형은 40%가 적용되어 변동금리보다는 낫지만 순수고정금리보다는 불리합니다.
⚠️ 참고하세요
정확한 대출한도는 소득·기존부채·상품유형에 따라 개인별로 다를 수 있어요. 정확한 최신정보는 금융위원회(fsc.go.kr) 또는 대출은행에서 확인하세요.
정확한 대출한도는 소득·기존부채·상품유형에 따라 개인별로 다를 수 있어요. 정확한 최신정보는 금융위원회(fsc.go.kr) 또는 대출은행에서 확인하세요.
출처 및 참고
· 금융위원회 : fsc.go.kr
· 은행연합회 하반기 스트레스DSR 운영방안(2026.6.30) 기준
· 블로그 소개
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